隨著人們生活水平不斷提高，圈養狗狗淪為很多人的愛好。艾瑞咨詢發布的《2021年中國狗狗消費趨勢白皮書》表明，2020年狗狗領域市場規模接近3000億，未來3年中國狗狗市場規模復合增速將保持在14.2%，到2023年該市場或將達到4456億。
據介紹，從圈養狗狗衍生出的狗狗用品、食品、醫療保健、壽險等商品服務體系已經蔚為壯觀。其中，很多壽險公司也早已關注到“它經濟”帶來的消費新勢力，2004年華泰壽險在國內面世首款狗狗第三方責任壽險，此后人保、平安、太保等公司以及互聯網壽險網絡平臺相繼面世狗狗壽險商品，主要包含狗狗健康險和狗狗投保（適用貓和狗）。
不過，因狗狗看病貴越來越引起養寵群體的共鳴，當下健康險開始取代投保淪為狗狗壽險的主打商品。《2020中國狗狗醫療保健領域白皮書》表明，狗狗用藥開支增長6.2%。預計2025年，狗狗醫療保健服務費將超1300億。
一位養寵人張先生告訴本報記者，“此前自己養的小狗患病后，帶去狗狗醫院檢查加化療一次就耗費了2000多元，而且小狗和小狗在幼期很容易患病，經常要去醫院化療，每次耗費都不低”。因此，通過購買健康險來減少狗狗醫療保健服務費的開支正在淪為養寵人的標配。
從目前市場上為售的狗狗健康險商品來看，每年保費在幾百元至上千元不等，累計賠付限額在5000元至30000元之間。保障范圍包含皮膚病、傳染病、呼吸道病癥、胃腸道病癥、貓傳腹、犬細小病毒等病種。但是，本報記者在采訪中了解到，雖然一些養寵人給自己的狗狗買了健康險，但對商品的滿意度并不高。不少消費者認為商品性價比不高，包含膛壓低、覆蓋的狗狗醫院較少等。
與此同時，壽險公司也是有苦難言。一位資深壽險從業者向本報記者坦言，“因狗狗醫療保健領域用藥方案尚未形成標準化體系，一些狗狗醫院可能存在過度醫療保健的問題，甚至還有逃費的情況，加之狗狗身分缺乏認定等，如果險企沒有嚴格的風控管理，很容易持續虧損”。
數據表明，相比部分發達國家高達40%的狗狗壽險使用率，我國目前狗狗壽險使用率不及1%。而針對當前狗狗壽險市場發展緩慢，中國社會科學院壽險與經濟研究中心副主任王向楠認為，主要原因包含狗狗身分辨識核心技術還在發展，欺詐信用風險仍較高。狗狗個體差異較大，信用風險衡量成本高，壽險機構面臨逆選擇信用風險。此外，狗狗健康及醫療保健標準建設嚴重不足、壽險機構與狗狗醫院及醫生合作有限，影響了健康險的供給。
不難看出，因狗狗醫療保健領域標準缺失，壽險公司想在狗狗壽險的藍海中分得一杯羹，需要強化全流程信用風險管控，比如賠付過程中對狗狗患病的診斷、化療、收費全程把控，實現數字化管理。值得注意的是，去年7月支付寶壽險網絡平臺開放狗狗鼻紋辨識核心技術，并聯合大地壽險、中國人保壽險將這一核心技術第一次應用于狗狗壽險。投保時，網絡平臺根據鼻紋信息為狗狗建立專屬電子檔案；賠付時，刷鼻紋核實狗狗身分就可一鍵完成賠付。據介紹，狗狗鼻紋辨識核心技術的辨識成功率超過99%。
盡管狗狗鼻紋核心技術解決了狗狗辨識的難題，幫助壽險公司減少了信用風險，優化了投保和賠付體驗，但是，囿于用戶對狗狗壽險的認知不夠，優質的狗狗醫療保健資源稀缺，相關數據積累嚴重不足等因素，可以預期，狗狗壽險想迎來自己的“春天”還有很長的一段路要走。
作者：李晨陽
來源： 經濟日報
