北京商報訊（記者 陳婷婷 實習記者 胡永新）10月25日，瑞士再保險發布《中國寵物保險發展報告》（簡稱《報告》）提出，寵物保險領域存在廣闊的市場需求，但仍有諸多挑戰亟待克服，有效路徑尚待在實踐中探索和檢驗。
《報告》顯示，中國保險行業在寵物保險領域的嘗試與探索已經十年有余，不同時期的寵物保險各有特點，歷經學習與模仿、試錯與推翻、沉寂與改變等過程，交替發展至今。
《報告》分析了寵物保險發展背后的影響因素，離不開中國宏觀經濟、社會和文化的發展。2020年，我國人均GDP已突破1萬美元，社會經濟的發展成為寵物行業邁入黃金增長期的最大推動力。同時，中國日漸顯著的人口與社會結構變化也正在成為寵物保險快速發展的有利條件。此外，“內卷”之下的年輕一代需要更多疏解壓力的方式，這也使得更多人受到“吸貓擼狗”、“躺平”等潮流性文化現象的影響，加入到養寵人行列，為擴大寵物經濟的影響提供了催化劑。
從寵物醫療消費市場看，供給端的寵物醫療蓬勃發展，也為寵物保險提供了基礎。據統計，2020年，全國寵物診療機構數量超過16000家，寵物醫療市場規模約為400億元，近三年復合增長率達到20%。
而在需求端，針對寵物醫療服務的需求也極為旺盛。瑞再對2000名養寵人和205家寵物醫院的訪談和調研表明，寵物消費者的養寵觀念有所進步，對寵物健康的關注度也有提升。他們在日常養寵過程中，不僅對于通過寵物保險轉移風險有所需求，也期待獲得日常的預防性醫療服務，尤以80后和90后的新養寵群體最為明顯，這一群體的不斷壯大將有望為未來中國寵物保險的長期健康發展提供重要動力。
《報告》指出，相比前兩輪市場周期開發的保險產品，當前的市場主流產品已經能夠做到盡可能貼近消費者需求。然而，寵物保險在推廣過程中仍面臨一些問題，比如投保易理賠難、身份識別困難、條款復雜難懂等。解決這些問題的核心在于一方面，保險機構要依據監管要求如實銷售、充分告知、合法經營；另一方面，則需要保險機構脫離簡單價格競爭的窠臼，根據真實的風險狀況合理定價，提供符合消費者真實需求的保險產品。
從銷售角度看，線下渠道需要借助寵物話題進行人際交流，普遍具備較強的社交屬性，信息傳播性好，但需要線下渠道方具備較強的寵物保險專業知識，能夠有效輔導消費者購買適合的產品，同時積極參與到寵物保險價值實現的閉環中。本輪探索中異軍突起的線上渠道則面臨渠道費用、客群歸屬和盈利穩定性等方面的挑戰。同時，線上渠道的落地服務能力常常無法滿足養寵人群對于線下服務的天然需求，這對保險公司掌控全價值鏈的能力提出了新的要求。
此外，《報告》還指出，目前寵物保險與寵物醫院的合作模式尚不清晰，互動有待增強。寵物保險的經營仍單純地從保險公司的要求出發，并未兼顧寵物醫院的實際情況和醫生執業習慣。例如，保險尚未與醫生的日常診療服務有效銜接，這些沖突和矛盾都會削弱寵物醫院與養寵人之間的信任關系。
寵物保險的風險管理技術較為單一，未能貫穿產品全生命周期。寵物保險的風險管理不應只局限于單純的寵物個體識別問題。事實上，即使實現了完美的寵物個體身份識別，依然需要面對寵物保險經營過程中出現的“跑冒滴漏”風險。寵物保險的風險管理，應當基于市場過去的歷史經驗教訓，以可靠的獲客渠道為基石，貫穿寵物保險的產品開發、銷售、承保、理賠和客戶服務等全流程和全生命周期。
